Долги не пустят в отпуск

Как узнать, не развернут ли вас с чемоданами на границе?

Фото: Марина ВОЛОСЕВИЧ

Более шести миллионов россиян могут оказаться в черном списке судебных приставов. Такие данные в своем исследовании приводит коллекторская компания «Секвойя». Именно у такого количества граждан есть просроченные долги перед банками более чем на 10 тысяч рублей. Как узнать, не развернут ли вас с чемоданами на границе? И что сделать, чтобы этого не допустить?

ЦЕПНАЯ РЕАКЦИЯ

Одно из звеньев кризиса - рост просрочки по кредитам. Цепная реакция вполне предсказуема: экономика находится в плохом состоянии, зарплаты снижаются, а цены растут. Другими словами, денег на отдачу долгов у заемщиков не остается.

Кризис уже отразился на наших карманах. По данным Росстата, реальные доходы населения (за вычетом инфляции) за год сократились на 6,4%.

- Если раньше заемщик мог 30% своего ежемесячного дохода тратить на обслуживание кредитов, а на оставшиеся 70% жить, то сейчас, при сохранении абсолютного значения своего дохода, 70% ему уже может не хватать - цены выросли почти на все, - говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. - Естественно, в такой ситуации страдает платежная дисциплина.

Еще одна важная причина - снизилась выдача новых кредитов банками.

- С середины 2013 года банки начали снижать аппетит к риску - то есть повышать требования к заемщикам, - поясняет Волков. - Гражданам, имеющим в своей кредитной истории негативные записи (о просрочках по кредитам или о долгах за ЖКУ, подтвержденных судами), стало сложнее получить деньги взаймы. Получилась ситуация, когда старые «хорошие» долги амортизируются, то есть погашаются, «плохие» остаются на балансах банков, а новые «хорошие» приходят не так активно, как раньше. То есть доля «плохих» растет.

Кстати, просрочка растет не только по кредитам, но и по платежам по ЖКХ. Долг за «коммуналку» перевалил уже за 1 трлн. рублей, с каждым годом эта сумма растет примерно на 100 млрд. рублей. Правда, большую часть из этой суммы должны предприятия, и лишь 20% приходится на долю простых граждан. Но и их стоит разделить на две группы. Примерно 70% должников просто забывают платить вовремя либо считают, что этот платеж не главное и может подождать. Остальная часть граждан действительно не в состоянии платить из-за совсем низких доходов.

КАЖДЫЙ ДЕСЯТЫЙ НАХОДИТ ДЕНЬГИ СРАЗУ

Как только наши законодатели не пытались выбить долги из недобросовестных плательщиков. Были идеи лишать их водительских прав, вешать портреты на позорных столбах. Но один из самых действенных способов - это запрет на выезд за границу. По закону, судебные приставы составляют специальный список невыездных. Туда попадают те, кто должен налоговикам, коммунальщикам, бывшим женам или банкирам больше 10 тысяч рублей и ни в какую не хочет их отдавать. Даже несмотря на решение суда. Пограничники пользуются этим списком, чтобы ловить на границе таких граждан. Путь за рубеж им в этом случае заказан. По данным Федеральной службы судебных приставов, сейчас в этом черном списке невыездных находится 880 тысяч россиян.

- По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом, - комментирует президент коллекторской компании «Секвойя» Елена Докучаева. - По статистике, около 10% должников после вынесения данного решения сразу же погашают свою задолженность.

Еще бы, получить от ворот поворот на границе в аэропорту, когда весь отпуск оплачен, купальный костюм упакован, а знакомые ждут фотографий с пляжа в соцсетях, крайне неприятно.

Фото: Алексей СТЕФАНОВ

РАЗМЕР ПРОСРОЧКИ БУДЕТ РАСТИ

Ключевая ставка Центробанка постепенно снижается. Кредитные организации хоть и неохотно, но все же опускают ставки по займам. Банкам все же нужно зарабатывать деньги.

Тем не менее просрочка будет расти.

- Индекс кредитного здоровья российских заемщиков снижается уже три года, - комментирует Алексей Волков. - Это говорит об увеличении доли заемщиков, у которых возникают сложности с обслуживанием кредитных обязательств. Действующие кредитные обязательства сейчас есть у 35 млн. россиян. А количество испытывающих проблемы с обслуживанием кредитов можно оценить примерно в 5 - 6 млн. человек.

По мнению экспертов, если ситуация в экономике не улучшится, в ближайшее время бум кредитования последних лет вполне может превратиться в бум банкротств.

ВАЖНО

Купил путевку? Проверь, нет ли тебя в списке невыездных!

Чтобы не лить слезы на границе, уговаривая сурового пограничника пустить вас в отпуск (это все равно бесполезно), лучше заранее узнать, есть ли ваше имя в списке злостных неплательщиков.

Для этого нужно зайти на сайт Федеральной службу судебных приставов (www.fssprus.ru), найти на главной странице раздел «Узнай о долгах» и вбить свое имя в поиск.

Решение о включении человека в черный список принимается после решения суда. То есть в большинстве случаев должники прекрасно знают о своих долгах. Просто живут по принципу «Всем, кому я должен, прощаю». Но бывает и так, что известие об этом становится сюрпризом. Например, если человек не живет по прописке и все извещения от приставов месяцами пылятся в почтовом ящике.

В любом случае пробить свое имя по базе должников нужно гораздо раньше, чем собирать чемодан. Дело в том, что рассчитаться по долгам в день отъезда и спокойно отбыть не получится. Чтобы стереть свое имя из списка, понадобится от 10 до 14 дней, сообщили нам в службе судебных приставов.

При этом, если вы не понимаете, кому и за что задолжали, надо бежать в отделение ФССП (на сайте вы узнаете даже фамилию пристава, который занимается вашим делом, и все контакты). После того, как долг будет погашен (часть штрафов можно погасить сразу на сайте), лучше всего прийти к судебному приставу и показать ему квитанцию - это ускорит процесс. Далее пристав оформляет все документы и сообщает в другие инстанции. Только после этого вас исключат из списка невыездных.

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ

СОВЕТЫ «КП»

Что делать, если у вас просрочка по кредиту

Главная ошибка должника - это бегство. Граждане перестают отвечать на звонки из банка, стараются не думать о том, что долг с каждым днем прирастает штрафами. Но позиция страуса в этом случае только вредит. Если проблему не начать решать сразу, этот снежный ком дорастет до лавины. Но что же делать, если платить нечем?

✔ Сами придите в банк и откровенно расскажите о своих проблемах. Банкам в нынешних условиях выгоднее помочь хорошему заемщику, который потом будет платить по долгам, чем получать очередной невыплаченный кредит. В большинстве случаев кредит удается реструктурировать. Получить платежные каникулы или увеличить срок займа и тем самым снизить ежемесячный платеж.

✔ Сократите расходы до минимума. Попытайтесь найти людей, которые дадут вам деньги без процентов. Либо продайте что-нибудь из имущества.

✔ Не берите новый кредит, чтобы погасить старый. В панике многие принимают именно это необдуманное решение и усугубляют положение. Ставка по новому кредиту, скорее всего, будет выше, чем по старому. В результате вы только сделаете свою долговую яму еще глубже.