Сколько денег надо зарабатывать, чтобы купить квартиру в Ульяновске после повышения ставок по ипотеке
Фото: Юлия ПЫХАЛОВА. Перейти в Фотобанк КП
Многократное повышение ключевой ставки Банка России и последовавший за ним рост ставок ипотечных вызвали у жителей Ульяновска вполне закономерные опасения, что доступность ипотеки снизится. Однако практика показала, что большинство льготных ипотечных программ пока сохраняют свое действие, а по статистике, именно они составляют больше половины всех выдаваемых в нашем городе (да и в стране в целом) жилищных займов. Посчитали на конкретных примерах, сколько денег надо зарабатывать, чтобы купить квартиру в Ульяновске.
Учесть все расходы и мелочи
По требованиям банков ипотечный платеж не должен превышать половины месячного дохода заемщика. Эксперты, впрочем, советуют придерживаться правила, по которому на обслуживание кредита должно тратиться не больше трети семейного бюджета. Кроме того, при планировании займа стоит учитывать все дополнительные ежемесячные платежи, которые есть у вашей семьи,— коммуналку, плату за обучение, кружки и секции детей, сервисное обслуживание автомобиля и т.д. Лучше учесть все мелочи, вплоть до подписок в онлайн-кинотеатрах. Тогда вы составите максимально полную картину ежемесячных расходов и сможете спланировать комфортный платеж по ипотеке.
По данным сервиса недвижимости Домклик от Сбера, сейчас на продажу в Ульяновске выставлены более шести тысяч квартир — это и новостройки, и вторичный рынок.
Около каждого объявления на сервисе Домклик обозначен ориентировочный платеж по ипотеке — по всем доступным для этого объекта программам. Однако понятно, что эта цифра носит лишь приблизительный характер, ведь многое зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который конкретный человек планирует оформить кредит.
Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ. Перейти в Фотобанк КП
Дешевая вторичка обойдется дороже
Рассчитать размер платежа по ипотеке поточнее и проверить требования к доходам можно с помощью ипотечного калькулятора — например, на том же сервисе Домклик.
Мы так и сделали. И получили наглядные и конкретные примеры для однокомнатных квартир по разным ипотечным программам.
Однокомнатную новостройку в 33 квадратных метра в Ульяновске можно купить примерно за 3,1 млн рублей (само собой, цены варьируются в зависимости от локации, инфраструктуры, степени готовности дома). По программе «Ипотеки с господдержкой» Сбера приобрести ее можно по ставке от 8% годовых.
Конкретно этот процент обеспечат зарплатная карта банка (ее можно оформить и в индивидуальном порядке) и оформление пакета услуг Домклик Плюс — в него входят страхование жизни и здоровья и некоторые другие сервисы.
Допустим, у нас все это есть. Тогда при минимальном взносе в 20,1% от стоимости жилья (это 623 тысячи рублей) ежемесячный платеж составит 18,1 тысячи рублей, а требуемый банком ежемесячный доход — всего 35 тысяч.
Фото: Shutterstock.
По программе «Ипотеки для IT» с минимальной ставкой 5% годовых эту же квартиру можно купить с ежемесячным платежом 13,3 тысячи рублей. При этом банк устроит, если доход заемщика будет составлять хотя бы 26,6 тысячи рублей.
Ну а по «Семейной ипотеке» от Сбера, со ставкой 6%, платеж составит 14,8 тысячи рублей в месяц. Минимальный требуемый доход — около 30 тысяч рублей.
Добавим, что во всех расчетах мы брали максимальный срок кредита — 30 лет.
На вторичном рынке недвижимости ставки, увы, выше. Но и цены на квартиры можно найти пониже.
Например, однушка на проспекте Генерала Тюленева площадью 39 квадратных метров продается за 2,6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 10,1%, то есть достаточно 262 тысяч рублей. Правда, при этом вам, скорее всего, предложат более высокую версию ставки — не 14,2, а 15,2%. Тогда ежемесячный платеж составит 30,1 тысячи рублей, а зарабатывать придется не менее 46 тысяч в месяц.
Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП
Однако если внести в качестве первоначального взноса 20,1% от суммы — как при льготных программах, то есть около 522 тысяч рублей, можно обеспечить себе минимальную для «вторички» ставку 14,2%. Тогда ежемесячный платеж снизится до 25 тысяч рублей, а необходимый доход — до 42 тысяч.
На всякий случай, повторим — это минимальные «ставки» дохода. Вам самим будет спокойнее, если на выплаты по ипотеке можно будет отдавать как можно меньшую долю заработка — семейного или личного. Тогда и на досрочное погашение можно будет откладывать, и в целом жить комфортнее.
Одна заявка — все одобрения
Признаемся: даже на такие простые расчеты у нас ушло довольно много времени. Подбирать и сравнивать массу вариантов квартир и кредитов, «прогоняя» их все через ипотечный калькулятор, — очень наглядно. Но и очень хлопотно. А если хочется убедиться, что посчитал правильно? Тогда надо отправлять по каждой программе ипотеки заявку в банк и ждать одобрения… А это — анкеты, документы, время.
Гораздо удобнее, когда, отправив одну заявку в банк, заемщик получает готовое индивидуальное решение — а главное, одобрение! — по всем возможным ипотечным программам сразу. Новый клиентский путь Сбера и сервиса Домклик рассчитан именно на это. Теперь жители Ульяновска могут отправить единую заявку. И система не только подберет подходящие конкретному человеку кредитные продукты, но и рассчитает все параметры, включая ежемесячный платеж и требования к доходам. Если захочется изменить сумму или срок ипотеки — сделать это можно в своем личном кабинете, уже в рамках одобренной заявки и выбранной программы: достаточно просто «поиграть с цифрами» и сохранить нужные. Подробнее о том, как это работает — можно прочитать здесь.
Читать также
• Пять самых дорогих квартир Ульяновска, которые можно купить в ипотеку осенью 2023 года
• Успеть до сентября: что ждет рынок недвижимости Ульяновска осенью 2023
• Было — стало: как изменилась ипотека и что будет дальше
• Налоги на недвижимость: что о них надо знать, покупая квартиру или дом в ипотеку
Реклама. ПАО Сбербанк. LjN8KPc9t